Simulateur d'emprunt
Trois étapes rapides pour estimer votre capacité d'emprunt.
Étape 1 — Vos revenus
On évalue votre capacité d'emprunt selon la règle HCSF des 35 %.
Incluant l'assurance dans le calcul du TAEG selon les recommandations HCSF.
Allonger la durée baisse la mensualité mais augmente le coût total.
Inclut intérêts, assurance, dossier et garantie pour comparer les offres.
Tout savoir sur les prêts immobiliers
Un crédit immobilier finance l'achat d'un bien (résidence principale ou investissement). Au‑delà de la mensualité, comparez toujours le TAEG (taux annuel effectif global) qui inclut intérêts, assurance, frais de dossier et garantie.
Les principaux types de prêts
- Prêt amortissable: le plus courant, la mensualité rembourse intérêts + capital (durée 10 à 30 ans).
- Prêt à taux zéro (PTZ): aide de l'État pour primo‑accédants sous conditions (zones, revenus, plafond, travaux parfois).
- Prêt relais: avance temporaire en attendant la vente d'un bien, avec intérêts sur la période.
- Prêt in fine: mensualités d'intérêts uniquement et capital à l'échéance (profil patrimonial/investisseur).
Taux d'intérêt: fixe ou variable
- Taux fixe: mensualité stable sur toute la durée; lisible et sécurisant.
- Taux variable (souvent capé): peut évoluer selon un indice; capage pour limiter les variations.
Assurance emprunteur
Couvre décès, PTIA, invalidité et parfois ITT. Vous pouvez déléguer l'assurance (loi Lemoine) si l'équivalence de garanties est respectée. Le coût dépend de l'âge, de la santé et du capital.
Garanties du prêt
- Caution (organisme type Crédit Logement): frais de garantie, parfois restitution partielle en fin de prêt.
- Hypothèque / PPD: sûreté réelle sur le bien, frais chez le notaire (et éventuelle mainlevée).
Frais annexes à anticiper
- Frais de notaire: 2 à 3% dans le neuf, 7 à 8% dans l'ancien (ordre de grandeur).
- Frais de garantie: caution/hypothèque/PPD.
- Frais de dossier et éventuels honoraires de courtage.
- Travaux, ameublement, taxes locales.
Règles HCSF et budget
Les recommandations HCSF limitent en général l'endettement à ~35% et la durée à 25 ans (hors cas dérogatoires). Un apport de 10%+ améliore l'acceptation et réduit le coût total.
Remboursement anticipé
Possible partiellement ou totalement. Des IRA (indemnités de remboursement anticipé) peuvent s'appliquer (souvent plafonnées à 3% du capital restant dû ou 6 mois d'intérêts).